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DZ BANK – Crédit Agricole: Bestätigung der Ziele, Unternehmen auf Kurs

DZ Bank

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Crédit Agricole gehört mehrheitlich den französischen Genossenschaftsbanken und bietet Dienstleistungen in den Bereichen Retail Banking, Investment Banking, Firmenkundengeschäft, Versicherungen sowie Asset und Wealth Management an. Regional fokussiert sich Crédit Agricole insbesondere auf Frankreich und Italien.

Investorentag ohne Überraschungen

Die französische Bank Crédit Agricole präsentierte auf dem Investorentag die Unternehmensstrategie für 2022, nachdem sie die vorherigen Ziele bereits ein Jahr vor der ursprünglichen Planung erfüllt hatte. Das Nettoergebnis soll bis 2022 um 600 Mio. auf 5 Mrd. Euro steigen. Die Bank bestätigte das Umsatzwachstum von 2,5%, welches von allen Geschäftsbereichen, aber insbesondere durch die Segmente Asset Management und Großkundengeschäft getragen werden soll. Vor allem in der Mittelstandsfinanzierung plant die Bank, ihren Marktanteil von rund 33% weiter auszubauen. Das Unternehmen erhöhte die Zielgröße für die Rendite auf das materielle Eigenkapital von ca. 10% auf mehr als 11%. Diese Ziele sind vor dem Hintergrund des aktuellen Wertes von 12,7% nicht besonders ambitioniert. Die harte Kernkapitalquote (Anteil der durch Eigenmittel gedeckten Risikopositionen) soll unverändert auf dem geplanten Niveau von über 11% (derzeit 11,5%) verbleiben.

Perspektiven der Aktie

Der Investorentag lieferte wenige Überraschungen und wartete unseres Erachtens mit konservativen Zielen auf. Das Unternehmen befindet sich weiterhin auf dem geplanten Kurs. Crédit Agricole profitiert von einem diversifizierten Geschäftsmodell sowie der lokalen und teilweise europäischen Marktführerschaft in vielen Sparten.

Alternative Produktidee zum Direktinvestment: ein Bonuszertifikat

Als alternative Anlagemöglichkeit zu einer Direktanlage in der Aktie stehen verschiedene Zertifikate mit dem Basiswert Crédit Agricole zur Verfügung, z.B. Bonuszertifikate.

Klassische Bonuszertifikate sind je nach Laufzeit und in Abhängigkeit von den unterschiedlichen Merkmalen des zugrunde liegenden Basiswertes mit einer spezifischen Barriere und einem anfangs festgelegten Bonusbetrag ausgestattet. Anleger haben die Chance auf Auszahlung mindestens eines festen Bonusbetrages am Laufzeitende, wenn der Basiswert während der Laufzeit des Zertifikates eine anfangs festgelegte Kursschwelle, die sogenannte Barriere, niemals berührt oder unterschreitet. Das bedeutet, dass Anleger am Ende der Laufzeit auch dann mindestens den Bonusbetrag ausbezahlt bekommen können, wenn der Basiswert während der Laufzeit des Zertifikates eine leicht negative Wertentwicklung aufweist. Voraussetzung hierfür ist allerdings, dass die Barriere nicht berührt oder unterschritten wurde.

Wird diese Barriere während der Laufzeit jedoch einmal berührt oder unterschritten, tragen Anleger mit dem Bonuszertifikat Verlustrisiken, die mit einer Direktinvestition in den zugrunde liegenden Basiswert vergleichbar sind.

Ansprüche aus dem zugrundeliegenden Basiswert (im Fall einer Aktie: z.B. Stimmrechte, Dividenden) stehen dem Anleger nicht zu. Während der Laufzeit erhält der Anleger keine Zinsen oder sonstigen Erträge. Der Anleger erleidet einen Verlust, wenn der Rückzahlungsbetrag niedriger ist als der gezahlte Kaufpreis. Ein gänzlicher Verlust des eingesetzten Kapitals ist möglich (Totalverlustrisiko). Ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist auch möglich, wenn der Emittent eines Bonuszertifikats seine Verpflichtungen aus dem Zertifikat aufgrund behördlicher Anordnungen oder einer Insolvenz (Zahlungsunfähigkeit / Überschuldung) nicht mehr erfüllen kann.

Ein Bonuszertifikat eignet sich somit für Anleger, die in erster Linie eine Seitwärtsbewegung des zugrundeliegenden Basiswertes erwarten, eine positive Rendite anstreben und in der Lage sind, etwaige Verlustrisiken zu tragen.

Bei Bonuszertifikaten mit Cap liegt der Unterschied zu klassischen Bonuszertifikaten darin, dass der Rückzahlungsbetrag nach oben hin auf den Bonusbetrag, der auch Höchstbetrag genannt wird, begrenzt ist. D.h. eine Teilnahme an einer positiven Wertentwicklung des Basiswerts über den Cap (obere Preisgrenze) hinaus erfolgt nicht.

Anleger, die davon ausgehen, dass die Crédit Agricole-Aktie vom 06.03.2019 bis 19.06.2020 nicht auf oder unter 7,50 EUR notieren wird, können mit dem DZ BANK Bonuszertifikat mit Cap mit der WKN DF1D3Z auf ein solches Szenario setzen:

Quelle: Thomson Reuters

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Ein gänzlicher Verlust des eingesetzten Kapitals (Totalverlust) ist möglich. Sie sind dem Risiko der Insolvenz, das heißt einer Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit der DZ BANK ausgesetzt (Emittentenrisiko).

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Ihr DZ BANK Sales Team

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Das von der DZ BANK erstellte Basisinformationsblatt ist in der jeweils aktuellen Fassung auf der Internetseite der DZ BANK (www.dzbank-derivate.de; Eingabe der entsprechenden ISIN oder WKN und dann unter "Dokumente") abrufbar. Dies gilt, solange das Produkt für Privatanleger verfügbar ist.

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Vertreten durch den Vorstand: Uwe Fröhlich (Co-Vorstandsvorsitzender), Dr. Cornelius Riese (Co-Vorstandsvorsitzender), Uwe Berghaus, Dr. Christian Brauckmann, Ulrike Brouzi, Wolfgang Köhler, Michael Speth, Thomas Ullrich
Aufsichtsratsvorsitzender: Henning Deneke-Jöhrens
Sitz der Gesellschaft: Eingetragen als Aktiengesellschaft in Frankfurt am Main,
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Kurs zu CRÉDIT AGRICOLE S.A. Aktie

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