Jedes Jahr verbucht der Fiskus Milliarden von Euro mehr an Staatseinnahmen, weil die meisten Bürger und Bürgerinnen die Grundlagen des deutschen Steuerrechts nicht kennen. Es ist schön für die Staatskasse, aber bedauerlich für den Einzelnen, der aus Unwissenheit zu viel bezahlt. Gemeinsam mit dem Steuerexperten Fabian Walter (Steuerfabi) zeigen wir dir, wie du dich im Steuerdschungel zurechtfindest und warum die Erklärung für 2025 (abzugeben im Jahr 2026) für dich ein echtes Plusgeschäft ist.
Das Wichtigste in Kürze
- 1.172 Euro im Schnitt zurück: Das ist die durchschnittliche Erstattung für Bürger, die zwar keine Steuererklärung machen müssen, aber trotzdem eine abgeben.
- Top-Stundenlohn: Eine einfache Erklärung dauert oft keine 30 Minuten – selten wirst du im Arbeitsleben pro Stunde besser entlohnt.
- Kein Experten-Status nötig: Um eine saubere Steuererklärung abzuliefern, bei der nur die Steuern fällig werden, die man auch wirklich zu bezahlen hat, muss man kein Steuerexperte sein.
- Freibeträge nutzen: Deine ersten 1.000 Euro (Single) beziehungsweise 2.000 Euro (Ehepaare) an Kapitalerträgen sind pro Jahr steuerfrei.
Warum sich das Machen der Steuererklärung 2025 für dich lohnt
Viele Millionen Deutsche müssen eigentlich gar keine Steuererklärung abgeben. Doch wer darauf verzichtet, spart dem Staat jährlich Milliarden an Euro. Allein von den 14,9 Millionen Menschen, die freiwillig abgegeben haben, erhielten 12,9 Millionen eine Erstattung. Dein Ziel sollte es immer sein, dein zu versteuerndes Einkommen durch nachweisbare Kosten zu senken.
Der steuerliche Hebel bei Kapitalanlagen
Banken führen die Kapitalertragsteuer von 25 Prozent (zuzüglich 5,5 Prozent Soli und gegebenenfalls Kirchensteuer) meist automatisch ab. Über die Steuererklärung holst du dir dieses Geld zurück:
- Günstigerprüfung: Liegt dein persönlicher Steuersatz unter 25 Prozent, solltest du einen Antrag auf Günstigerprüfung stellen. Das lohnt sich oft bei einem zu versteuernden Einkommen von etwa 20.000 Euro oder weniger, weil dein persönlicher Steuersatz dann unter 25 Prozent liegt. Wichtig ist hierbei, dass für diese Prüfung dein gesamtes zu versteuerndes Einkommen zählt – also inklusive deines Jobs –, nicht nur die Kapitalerträge.
- Depot-Hopping: Gewinne bei Broker A werden nicht automatisch mit Verlusten bei Broker B verrechnet – das geht nur über die Anlage KAP.
- Freibetrag vergessen: Hast du keinen Freistellungsauftrag gestellt, holst du dir die Steuer auf die ersten 1.000 Euro Gewinn über die Anlage KAP vollständig zurück.
Depot-Check für Ehepaare: So verdoppelst du deinen Vorteil
Besonders lukrativ wird es, wenn du verheiratet bist oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft lebst. Hier bietet das Steuerrecht Hebel, die über das reine Splitting hinausgehen: Jeder von euch hat einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro. Ihr könnt eurer Bank direkt einen gemeinsamen Freistellungsauftrag von 2.000 Euro erteilen. Wurde dieser von einem Partner am Jahresende nicht komplett ausgenutzt, kann der nicht genutzte Betrag auf den anderen Partner übertragen werden. Das geschieht praktisch im Rahmen der gemeinsamen Steuererklärung (Zusammenveranlagung) über die Anlage KAP beider Partner und sorgt oft für eine erhebliche Erstattung zu viel gezahlter Steuern.
Steuerfabi-Insider: Krypto, Verluste und Fonds
Neben den klassischen Zinsen und Dividenden gibt es im Depot oft Fallstricke, die du kennen musst, um kein Geld zu verschenken.
Verlustbescheinigung bei Aktienverlusten nicht verschlafen
Willst du bankübergreifend Verluste verrechnen, musst du bis zum 15. Dezember des laufenden Jahres eine Verlustbescheinigung bei der Bank beantragen, bei der die Verluste im Topf liegen. Tust du das nicht, werden die Verluste nur bankintern automatisch ins nächste Jahr vorgetragen.
Die Vorabpauschale 2026 bei Investmentfonds
Besitzer von thesaurierenden und teilweise thesaurierenden Fonds müssen die Vorabpauschale im Blick behalten. Da der Basiszins für 2026 bei 3,20 Prozent liegt, wird Anfang 2027 für viele Fonds wieder eine Steuerzahlung fällig. Die Steuer gilt am 04.01.2027 als zugeflossen. Sorge für ausreichend Cash auf deinem Verrechnungskonto oder einen passenden Freistellungsauftrag, damit dein Broker die Steuer abführen kann.
☕️ Espresso-Tipp: Der Krypto-Joker
Kryptowährungen sind keine klassischen Kapitalerträge, sondern andere Wirtschaftsgüter.
- Haltedauer zählt: Verkaufst du Bitcoin & Co. im Privatvermögen nach mehr als einem Jahr, ist der Verkaufsgewinn komplett steuerfrei.
- Achtung Freigrenze: Innerhalb eines Jahres sind Gewinne unter 1.000 Euro steuerfrei. Wird diese Freigrenze jedoch auch nur um wenige Euro überschritten, musst du den kompletten Gewinn versteuern.
Studium & Ausbildung: Genau hinschauen beim Verlustvortrag
In der Ausbildung oder im Studium kann sich die Abgabe lohnen, um einen Verlustvortrag zu generieren, der die spätere Steuerlast mindert. Hier macht Fabian Walter jedoch wichtige Unterscheidungen:
Duale Ausbildung & Zweitausbildung
Befindest du dich in einem Dienstverhältnis oder absolvierst ein Masterstudium (Zweitausbildung), kannst du deine anfallenden Kosten in unbegrenzter Höhe als Werbungskosten absetzen und so einen Verlustvortrag generieren.
Erststudium (Bachelor/Staatsexamen)
Ohne Dienstverhältnis und vorangegangene Ausbildung gelten Kosten im Regelfall nur als Sonderausgaben bis maximal 6.000 Euro jährlich. Da Sonderausgaben erst nach der Summe der Einkünfte abgezogen werden, lässt sich mit ihnen kein Verlustvortrag erzeugen.
Mobilitätsprämie
Wer mehr als 20 Kilometer zur Arbeit fährt und aufgrund geringen Einkommens keine Steuern zahlt, erhält über die Anlage Mobilitätsprämie bares Geld vom Staat.
Ordnung im Depot: Was du für das Finanzamt aufheben musst
Du musst heute zwar keine Belege mehr mit der Erklärung einreichen, sie aber auf Nachfrage vorzeigen können. Allgemeine Unterlagen solltest du sechs Jahre lang aufbewahren. Dienen Belege als Buchungsgrundlage (zum Beispiel bei einem Gewerbe oder Nebengewerbe), beträgt die Frist acht Jahre.
Wichtige Pauschalen und Fristen für 2025
Steuererklärung 2025 einfacher erstellen mit digitalen Tools
Die Frist zum 31.07.2026 solltest du im Blick behalten. Digitale Steuerprogramme helfen dir dabei, die Erklärung strukturiert und in kurzer Zeit zu erstellen.
Fazit: Gemeinsam steuerfit werden
Eine Steuererklärung ist kein bürokratisches Monster, sondern oft der einfachste Weg, Geld vom Staat zurückzubekommen. Mit den nötigen Grundlagen und hilfreichen Tipps verlierst du dich nicht im Steuerdschungel und kannst richtig Geld sparen. Aber genug der Worte. Starten wir und machen wir Deutschland gemeinsam steuerfit!
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Über den Autor: Fabian Walter, besser bekannt als Steuerfabi, ist Deutschlands bekanntester Steuerexperte in den sozialen Medien. In seinem Spiegel-Bestseller „Sei doch nicht besteuert: Mit Steuerfabi die Welt der Steuern verstehen und richtig Geld sparen“ räumt er mit Mythen auf und zeigt dir verständlich, wie du das Maximum aus deiner Erklärung herausholst. 📘 Zur neuesten Ausgabe von "Sei doch nicht besteuert" auf Amazon