ETF-Sparplan Broker - Der große Vergleich

Was ist der beste Broker für ETF-Sparpläne?

Eine Vielzahl von Brokern bietet ETF-Sparpläne an. Welcher Broker für deine persönlichen Ziele und Möglichkeiten der Beste ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Du solltest vorher Deine eigenen Wünsche kennen und verschiedene Faktoren berücksichtigen. Worauf du bei der Auswahl eines Brokers achten solltest, erklären wir ausführlich in den wichtigsten Auswahlkriterien eines Brokers.

Warum benötige ich einen Broker für einen ETF-Sparplan?

Privatpersonen benötigen für den Kauf von Aktien und ETFs einen Broker und ein Depot. Da ETF-Sparpläne auf Anlagen in ETFs basieren, die an der Börse oder auch außerbörslich gehandelt werden, musst du dir einen Broker suchen, der ein Depot für dich eröffnet, ein Verrechnungskonto einrichtet und gemäß deiner Einzahlungen Anteile an ETFs für deinen Sparplan kauft. Dies ist problemlos und kostengünstig möglich, eine Vielzahl von Brokern bietet diesen Service an.

Sind ETF-Sparpläne sinnvoll?

ETF-Sparpläne lohnen sich vor allem für einen langfristigen Vermögensaufbau. Schon regelmäßige kleine Summen können im Laufe der Jahre einen guten Grundstock für die Erfüllung von Träumen oder für einen sorglosen Ruhestand bilden. Die Anlage in ETFs gilt allgemein durch die breite Streuung als relativ risikoarm und überdies einfach und leicht zugänglich. Es muss lediglich ein passender Broker ausgewählt werden - und schon kann es losgehen!

Wie funktionieren ETF-Sparpläne?

ETF-Sparpläne bieten die Möglichkeit, regelmäßig (auch kleine) Geldbeträge in Indexfonds (ETFs) zu investieren.

• Um einen ETF-Sparplan anzulegen, entscheidest du dich für einen Broker und ein Depot. Dabei hilft dir sicher unser ETF-Sparplan Brokervergleich.
• Du entscheidest, welchen Betrag du regelmäßige (z.B. wöchentlich oder monatlich) auf den ETF-Sparplan einzahlen möchtest. Je nach ETF-Sparplan sind auch Einzahlungen in Form von individuellen Einzelaufträgen möglich.
• Du entscheidest dich für einen ETF deiner Wahl. Dafür kannst du unsere ETF-Bestenlisten verwenden.
• Der Broker erwirbt mit den Einzahlungen entsprechende Anteile an ETFs.
• Du kannst dein Depot kostenlos bei uns einbinden und zusehen, wie dein Vermögen wächst.

Was kosten ETF-Sparpläne?

Viele Broker bieten die Depotführung kostenlos an, manchmal gilt dies allerdings nur für bestimmte ETF-Sparpläne. Zu zahlen ist jedoch in der Regel eine sogenannte “Ordergebühr”, die für jeden Kauf von Anteilen anfällt, also immer dann, wenn Geld eingezahlt wird. Falls du also jeden Monat einen bestimmten Betrag einzahlst, fällt jedes Mal eine Ordergebühr an. Allerdings gibt es auch eine Vielzahl an ETF-Sparplänen, für die keine Ordergebühr fällig wird. Schaue dazu in unsere Übersicht.

Welcher ETF-Sparplan ist der beste?

Es gibt nicht den einen besten ETF-Sparplan, sondern es kommt auf deine individuellen Ziele und Wünsche an, welches Angebot am besten passt.

• Definiere daher zuerst deine Ziele und Möglichkeiten, dazu gehört auch, wie viel du regelmäßig in einen Sparplan einzahlen willst, achte daher auf die Mindestsparrate.
• Schaue dich nach einer kostenlosen oder möglichst günstigen Depotführung um, die optimalerweise ergänzt wird durch günstige oder kostenlose Order.
• Falls du nur einmal jährlich (z.B. Weihnachtsgeld) einzahlen willst, ist die Höhe einer fixen Ordergebühr weniger relevant, als wenn du monatlich nur wenige Euro erübrigen kannst und dafür jedes Mal mehr als 1 Euro Gebühr zahlen müsstest.
• Falls du für deine Kinder ein Depot anlegen willst, wähle einen Anbieter, der die Eröffnung von Kinderdepots ermöglicht.
• Wir haben die besten ETFs zusammengestellt, um dich bei der Suche nach deinem neuen Lieblings-ETF zu unterstützen.
• Falls du bestimmte Anlagen (Krypto, ausschüttende ETFs oder thesaurierende ETFs usw.) wünschst, schaue dir das Portfolio der Broker dahingehend genauer an.

Mehr Informationen über ETFs und wie du am besten damit startest, findest du in unserem ETF-Ratgeber:

Worauf solltest du achten bei der Auswahl eines Brokers für ETF-Sparpläne?

Wir haben hier die wichtigsten Kriterien zusammengestellt, die für die Auswahl des richtigen ETF-Sparplan Broker relevant sind:

Kosten Depotführung

Um einen ETF-Sparplan anzulegen, benötigst du ein Depot, in dem die Anlagen verwaltet werden. Dieses kannst du sowohl bei einer Bank anlegen, die Broker-Dienstleistungen anbietet, als auch über einen Broker. In vielen Fällen ist die Depotführung kostenlos, allerdings nicht immer. Viele Broker bieten für spezielle ETF-Sparpläne eine kostenfreie Depotführung an.

Kosten pro Order

Jedes Mal, wenn eine Einzahlung auf deinen Sparplan erfolgt, gilt dies als Order, denn der Broker kauft nun einen Anteil an ETFs gemäß der jeweiligen Summe. Falls Du also jeden Monat einzahlst, fällt jedes Mal eine Ordergebühr an. Es gibt allerdings auch Anbieter, die für bestimmte ETF-Sparpläne kostenfreie Order anbieten.

Mindestsparrate

Achte bei der Auswahl eines Brokers für deine ETF-Sparpläne unbedingt auf die Mindestsparrate. Einige Broker bieten Sparpläne schon ab 1 Euro pro Monat an, bei anderen musst du mindestens 10, 25 oder gar 50 Euro oder mehr investieren. Suche dir ein Angebot, das deinem Budget entspricht.

Art der Wertpapiere

Die meisten Broker bieten den Handel mit Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und häufig auch Derivate an. Wer in Krypto investieren möchte, muss in der Regel schon etwas mehr suchen. Schaue dir das Angebot der Broker dahingehend genauer an, wenn du in bestimmte Anlagen investieren möchtest. Du kannst bei Interesse auch schauen, ob Handel sowohl im Ausland als auch im Inland vorgenommen wird und welche Handelsplätze (Xetra, Tradegate usw.) genutzt werden.

Angebot an ETFs

Die meisten Broker bieten eine große Vielfalt an globalen, branchenspezifischen oder auch regionalen ETFs für Sparpläne an. Du kannst also in der Regel zwischen hunderten oder tausenden von Angeboten wählen. Manche davon sind kostenlos für ETF-Sparpläne, manche nicht. Vergleiche daher die Anzahl der angebotenen ETF-Sparpläne und welche davon kostenlos sind.

Wählen kannst du außerdem zwischen den verschiedenen Replikationsarten (physische oder synthetische ETF) und auch zwischen ausschüttenden oder thesaurierenden ETFs.

Zinsen auf Verrechnungskonto

Einige Broker stellen ein Verrechnungskonto bereit, auf das Zinsen gezahlt werden. In der Regel sind die Zinserträge dabei zwar eher niedrig, falls du jedoch höhere Beträge auf dem Konto deponieren willst, kann sich ein Blick auf Broker lohnen, die dies anbieten.

Kinderdepot möglich oder nicht

Viele Eltern möchten langfristig Vermögen für ihre Kinder aufbauen und nutzen dazu ETF-Sparpläne, die sie für die Kinder anlegen, sogenannte Kinderdepots. Darauf können entweder regelmäßig monatliche Beiträge oder auch in unregelmäßigen Abständen Weihnachtsgeld bzw. Geldgeschenke eingezahlt werden. Neben Vermögensaufbau ist das Thema Steuern in diesem Zusammenhang relevant, denn Kinder verfügen über einen eigenen Freibetrag für Kapitalerträge, für bis zu 1.000 Euro Zinsen & Dividenden pro Jahr (Stand: 2025) muss keine Kapitalertragssteuer (Abgeltungssteuer) bezahlt werden. Allerdings gilt dies nur, wenn das Vermögen bzw. der Sparvertrag ausdrücklich dem Kind und nicht den Eltern gehört. Die Eltern können den Freistellungsauftrag für das Kind einreichen.

Eine Übersicht der geeignete Broker für Kinderdepots findest du in unserem Kinderdepot-Vergleich.

Bewertung der App

Du willst auch mobil jederzeit auf alle Anlagen und ETF-Sparpläne zugreifen? Dann ist es wichtig, dass die App des jeweiligen Brokers gut funktioniert. Schaue dir deshalb unbedingt Erfahrungsberichte über die Nutzung der Trading-Apps an. Insbesondere dann, wenn du häufig Änderungen vornehmen möchtest. Sicherlich sind viele Erfahrungsberichte subjektiv, denn erfahrene Trader bewerten vieles anders als Einsteiger, einen ersten Eindruck erhältst du jedoch auf jeden Fall.

Für welchen ETF lege ich am Besten einen ETF-Sparplan an?

Du bist noch unsicher, in welche ETFs du investieren willst? Dann schaue dir unseren ETF-Finder an. Hier kannst du nach Anlageklassen filtern, das Volumen des ETF anschauen und herausfinden, welche ETFs sparplanfähig sind. Dies hilft dir enorm bei der Entscheidungsfindung!

Wie lange sollte ich einen ETF-Sparplan anlegen?

Grundsätzlich werden ETF-Sparpläne für eine längere Dauer empfohlen, ideal sind mindestens fünf oder zehn Jahre Anlagedauer. Bei kürzeren Zeiträumen ist das relative Risiko durch Kursschwankungen höher.

Gut zu wissen - ETF-Sparpläne mit VL kombinieren

Arbeitnehmer, die von ihrem Arbeitgeber einen Zuschuss zu VL (Vermögenswirksame Leistungen) erhalten, können diese in einen ETF-Sparplan einfließen lassen!

Was sind die Vorteile eines ETF-Sparplans?

ETF-Sparpläne bieten eine Reihe von Vorteilen:

• Niederschwelliges Angebot: Schon mit geringen monatlichen Beträgen (ab 1 Euro pro Monat) kann in ETF-Sparpläne investiert werden.
• Flexibilität: ETF-Sparpläne können in der Regel flexibel angepasst, pausiert oder beendet werden.
• Breite Streuung: Es wird in viele verschiedene Wertpapiere investiert, dies mindert das Risiko.
• Kostengünstiger Vermögensaufbau: Durch die passive Verwaltung von ETFs ist die Anlage kostengünstig möglich.
• Kostenlose Angebote: Viele Anbieter ermöglichen kostenlose ETF-Sparpläne.

Was sind die Nachteile eines ETF-Sparplans?

Neben den vielen Vorteilen gibt es natürlich auch einige Nachteile von ETF-Sparplänen:

• Längere Anlagedauer: ETF-Sparpläne lohnen sich in der Regel erst ab einem Anlagezeitraum von fünf Jahren oder mehr und nicht für kurzzeitige Anlagen. Insbesondere bei sehr kurzfristigen Anlagen (kürzer als 1-3 Jahre) können Kursschwankungen das Verlustrisiko erhöhen.
• Kein Ersatz für Tagesgeld: ETF-Sparpläne eignen sich nicht als Ersatz für ein Tagesgeldkonto, falls du das Geld innerhalb einer relativ kurzen Zeit wieder benötigst.
• Währungsrisiko: Bei Anlagen in anderen Währungen besteht ein Währungskursrisiko.
• Tracking Error möglich: Bei ETFs erfolgt keine direkte Anlage in Aktien, der Wert des ETFs kann theoretisch vom zugrunde liegenden Index abweichen.
• Kein Einfluss auf Unternehmen: Ein Mitspracherecht bei der Hauptversammlung, wie bei Aktieninhabern, kann nicht ausgeübt werden.

Fazit - den richtigen Broker finden für ETF-Sparpläne

ETF-Sparpläne sind optimal zum langfristigen Vermögensaufbau und eignen sich zudem in Form eines Kinderdepots als Alternative zum Kindersparbuch. Damit die Kosten für Depotführung und Order nicht die Rendite übermäßig schmälern, kannst du unseren ETF-Sparplan Broker Vergleich nutzen, um den besten Broker für deine individuellen Ziele und Wünsche zu finden.